يعد الاختيار بين الخدمات المصرفية التقليدية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو الخطوة الأولى في تحديد مكان تقديم الخدمات المصرفية. تعرف على مزايا وعيوب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
يمكنك الآن إجراء معاملاتك المصرفية دون مغادرة منزلك أبدًا بفضل النمو المستمر للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والمعروفة باسم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. توفر البنوك عبر الإنترنت عددًا كبيرًا من المزايا الإضافية بالإضافة إلى وسائل الراحة، مثل أسعار فائدة أعلى وتكاليف أقل.
إن فهم نوع المؤسسة التي تريدها هو الخطوة الأولى في اختيار البنك. على سبيل المثال، ما الذي تفضله: بنك يمكنك زيارته شخصيًا مع إمكانية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي، أم بديل قائم على الإنترنت أو الهاتف المحمول بالكامل؟
على الرغم من أن البنوك عبر الإنترنت والبنوك المادية لديها الكثير من الأشياء المشتركة، إلا أن هناك أيضًا بعض الاختلافات المهمة. استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول مزايا وعيوب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إذا كنت لا تزال غير متأكد.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: ما هي؟
لنبدأ بالأساسيات. يمكنك إدارة معلومات حسابك المصرفي عبر الإنترنت باستخدام جهاز كمبيوتر أو هاتف محمول ولا تملك البنوك عبر الإنترنت مواقع فعلية. يمكن للعملاء إجراء مجموعة متنوعة من العمليات المالية باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بما في ذلك دفع الفواتير إلكترونيًا وإيداع الشيكات وتحويلات الأموال (وتسمى أحيانًا دفع الفواتير).
في حين أن البنوك عبر الإنترنت توفر في المقام الأول إمكانية الوصول عبر الهاتف المحمول، فإن البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية التي لها فروع غالبًا ما تسمح للمستهلكين بالتحقق من بيانات حساباتهم (أو البيانات الإلكترونية) عبر الإنترنت أيضًا. لن تتفاعل حقًا مع أحد المصرفيين، ولكن يمكنك الوصول إلى حسابك وقتما تشاء باستخدام جهاز كمبيوتر أو جهاز محمول.
مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
1. أسعار أعلى
غالبًا ما تكون الأسعار في البنوك عبر الإنترنت أعلى منها في البنوك التقليدية. تستطيع بنوك الإنترنت تقديم أفضل أسعار الفائدة للحسابات الجارية وحسابات التوفير لأنها لا تضطر إلى إنفاق الأموال على صيانة المباني المادية. على سبيل المثال، توفر أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت نسبة APY تبلغ حوالي 1.50%. عند مقارنتها بمتوسط معدل الادخار الوطني البالغ 0.05٪، فإن بعض أكبر البنوك التقليدية تقدم حسابات ادخار لا تحقق سوى 0.01٪ من العائد السنوي، وهو التناقض الذي قد ينمو بسرعة عندما يكون رصيد الحساب كبيرًا. تقدم غالبية بنوك الإنترنت الآن شهادات إيداع (CDs)، والعديد منها ليس لها عقوبات سحب مبكر.
2. رسوم أقل
10 من 1 مليون
إن حقيقة أن البنوك عبر الإنترنت غالبًا ما تفرض رسومًا قليلة أو لا تفرض أي رسوم هي فائدة أخرى لعدم الاضطرار إلى الاهتمام بصيانة الفروع. وهذا يعني أنك ستكون أقل عرضة لتحمل تكاليف الخدمة الشهرية، أو رسوم السحب على المكشوف، أو الرسوم المتعلقة باستخدام بطاقة الخصم أو الشيك كطريقة للدفع، على سبيل المثال لا الحصر. نسبيًا، تفرض البنوك المادية الكبرى أحيانًا رسوم خدمة شهرية على الحسابات، ولكن يمكنها إلغاءها إذا كنت تستوفي معايير معينة، مثل الحفاظ على الحد الأدنى المطلوب للرصيد.
3. مفضل بيئيًا
تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على تقليل استخدام الورق إلى حد كبير لأنك تتلقى جميع المراسلات المصرفية عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية. تعمل شريحة USB على تسهيل تخزين البيانات وإدارتها، كما هو الحال مع تخزين البيانات فعليًا في 'السحابة'. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت بحاجة إلى إنتاج سجلات للأغراض الضريبية، فيمكنك الوصول بسهولة إلى هذه المعلومات. لذا، عندما يتعلق الأمر بالقيام بدورك في حماية البيئة، يمكنك أن تشعر بالرضا تجاه الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
4. إمكانية الوصول
على الرغم من أن ساعات العمل المصرفية التقليدية ليست مناسبة دائمًا، إلا أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تتيح لك الوصول إلى حساباتك وخدماتك المصرفية متى احتجت إليها على جهاز كمبيوتر أو جهاز محمول، وفي أي مكان يتوفر فيه اتصال بالإنترنت. يمكن أيضًا الوصول إلى خدمة العملاء عبر الهاتف، وغالبًا ما يكون ذلك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
منطق الترتيب الأول
5. معاملات بسيطة وسريعة
فيما يتعلق بالتحويلات المالية والودائع السريعة، فإن أداء البنوك عبر الإنترنت أفضل من البنوك التقليدية. يمكنك إيداع الشيكات باستخدام أحد التطبيقات وتحويل الأموال من حساب جاري آخر إلى البنك الخاص بك عبر الإنترنت دون الحاجة إلى البحث عن ماكينة الصراف الآلي وزيارتها.
عيوب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
1. لا توجد فروع حالية
قد يتم التحدث مع العاملين في فرعك المحلي مباشرة عند استخدام بنك تقليدي. إذا كنت بحاجة إلى خدمات مالية إضافية، مثل قرض، أو عندما يتعين عليك تعديل ترتيباتك المصرفية، فقد يكون ذلك مفيدًا. بالإضافة إلى ذلك، تقدم العديد من البنوك التقليدية للعملاء الحاليين عروضًا خاصة على بطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية. مع وجود بنك عبر الإنترنت، من المحتمل أن يكون لديك وصول أقل إلى المساعدة الشخصية وفرص أقل لتكوين تلك الروابط الشخصية.
2. انقطاع الخدمة المتعلقة بالتكنولوجيا
نحن نعتمد على موثوقية وفعالية النظام عندما نستخدم أجهزة الكمبيوتر أو الاتصال بالإنترنت. إذا تأخرت خدمة الإنترنت لديك أو لم تكن متوفرة لفترة من الوقت، فمن الواضح أن ذلك سيحد من قدرتك على الوصول إلى الحسابات عبر الإنترنت. وبالمثل، لن تتمكن من الوصول إلى معلوماتك المصرفية عبر الإنترنت أو الجهاز المحمول إذا تعطلت خوادم البنك أو أصبح الوصول إليها غير ممكن مؤقتًا نتيجة لصيانة الموقع المخطط لها.
3. المخاوف بشأن سرقة الهوية والأمن
بشكل عام، يجب أن تكون منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول آمنة لأن البنوك تقوم في كثير من الأحيان بتثبيت إجراءات أمنية جديدة. ومع ذلك، لا يعد أي من النظامين آمنًا تمامًا، ويمكن أن تؤدي الحسابات المخترقة إلى سرقة الهوية بسبب سرقة بيانات اعتماد تسجيل الدخول. لذلك، حتى إذا كنت تستخدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو عبر الإنترنت بثقة، فكن حذرًا لتجنب استخدام شبكات غير آمنة، وتغيير كلمات المرور بشكل متكرر، وحماية معلومات تسجيل الدخول الخاصة بك.
4. قيود الإيداع
قد يجد الأفراد، وخاصة المؤسسات، صعوبة في إجراء عمليات إيداع كبيرة عبر الإنترنت بسبب قيود الإيداع اليومية أو الشهرية عبر الهاتف المحمول. بمجرد إنفاق المبلغ المخصص لك، ستحتاج إلى الذهاب إلى أحد البنوك لإجراء إيداع. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن قراءة جميع أنواع الشيكات بواسطة برامج المسح الضوئي بالكمبيوتر بسهولة. على سبيل المثال، لن يتم قبول شيكات الشركة المكتوبة بخط اليد مع وجود خط أسود في الخلف لإنشاء نسخة كربونية في سجل الحساب من قبل نظام الإيداع عبر الإنترنت، مما يستلزم الإيداع في الموقع.
5. الأسرع ليس دائمًا أكثر ملاءمة
على الرغم من أن إيداع الشيك باستخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك قد يستغرق بضع ثوانٍ فقط، إلا أنه لا يزال يتعين عليك الانتظار قبل أن تتوفر أموالك. تعتبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مريحة لأنها توفر الوقت الذي تنفقه على السفر والانتظار في الفروع، ولكن اعتمادًا على المبلغ المودع، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل حتى تتم مراجعة جميع الودائع وإتاحة الأموال للوصول إليها.
6. لا توجد علاقة مع مصرفي شخصي
قد تكون قادرًا على الاهتمام بمتطلباتك المصرفية اليومية بنفسك في أغلب الأحيان. ومع ذلك، قد يكون التعامل مع المخاوف أكثر صعوبة إذا لم يكن لديك اتصال شخصي مع أحد المصرفيين عند ظهور المشاكل. على الرغم من أن أقسام خدمة العملاء متاحة على مواقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، إلا أنه يتعين عليك في كثير من الأحيان التنقل في شجرة الهاتف والانتظار قبل التفاعل مع شخص ليس على دراية بمتطلباتك أو تاريخك المالي. ومن ناحية أخرى، فإن المصرفيين المحليين مدفوعون لمساعدة عملائهم وتطوير علاقاتهم الشخصية.
سلسلة في C++
7. نطاق الخدمات المحدود
على الرغم من أنك قد تفعل الكثير باستخدام حساب مصرفي، بما في ذلك إجراء الدفعات والتحقق من الأرصدة وإجراء الدفعات، إلا أن هناك العديد من القيود على أنواع التسهيلات التي يمكنك الوصول إليها. قد تتمكن من تقديم طلب أولي للحصول على حساب جديد أو قرض أو رهن عقاري عبر الإنترنت، ولكنك ستحتاج غالبًا إلى الذهاب إلى أحد الفروع لتوقيع المستندات وتقديم الهوية. وبالمثل، حتى لو كان بإمكانك تحويل الأموال إلى حساب جاري أو بطاقة خصم لإجراء عمليات شراء، فستحتاج إلى الذهاب إلى مكتب فرعي أو ماكينة صراف آلي قريبة إذا كنت بحاجة إلى النقد.
8. إمكانية الإسراف في الإنفاق
قد يتجاوز بعض الأشخاص قيود الحساب الجاري الخاصة بهم نتيجة لقدرتهم على التحقق من أرصدة الحسابات في لحظة. قد لا يعكس رصيد الحساب بدقة أموالك الحقيقية المتاحة إلا إذا قمت بمراجعة دفتر الشيكات الخاص بك بعناية أو قائمة معاملات الخصم التي لم تتم مقاصتها. إذا لم تراقب جميع معاملاتك عن كثب، فقد تحدث عمليات سحب على المكشوف ورسوم.
خاتمة
تقدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول عددًا كبيرًا من المزايا، أحدها هو التوفير السنوي المحتمل لمدة تصل إلى 26 ساعة. بالإضافة إلى ذلك، قدم عدد من البنوك الكبيرة، مثل Wells Fargo، إرشادات مالية لعملائها عبر تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بهم، مما يسمح لهم بتوفير المزيد من الوقت وتسليم المهمة بأكملها إلى الكمبيوتر. لا يوجد أي عمليات حسابية أو فوضى ورقية لأن كل ما تحتاجه هو مجرد نقرة أو نقرتين.
بالنظر إلى كل شيء، يعد اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول خطوة كبيرة إلى الأمام لكل من يتعامل مع الأموال بشكل منتظم، بدءًا من متسوقي البقالة العاديين إلى تجار الأوراق المالية. تتضمن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بالفعل عيوبًا أمنية ونقاط ضعف. ومع ذلك، فإن هذا المفهوم له إمكانات، وقد استخدمه آلاف الأفراد في جميع أنحاء العالم بفعالية.